任意整理

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任意整理の概要

任意整理とは、債務整理の中の1つの方法です。
お金を借りると必ず利息をつけて返さなければならないと言うことは、当然理解して借りるのですが、
利率が高い場合は、ほとんど利息に充当されて、なかなか元金が減っていきません。

そのような状態では、さらに借り入れを繰り返し、結局利息ばかり返えして元金だけが増えていく
という事になってしまいます。多重債務で返済不能に陥る原因の殆どがこれに当ります。

任意整理は、弁護士や司法書士、または本人が債権者と直接交渉を行い、
将来利息のカット、金利の引き下げ、などを行う事を言います。

任意整理のメリットは、裁判手続ではないので、自分の整理したい会社だけを選ぶ事が出来ます。
ですから、銀行のローンや自動車ローンを除いてサラ金業者の借金だけを任意整理することができます。

また、弁護士や司法書士を介した場合、債権者に受任通知書を送りますので、
債務者への取立ては止まります。

任意整理のデメリットは、個人信用情報機関（いわゆるブラックリスト）に登録されるので、
今後数年間は、消費者金融からはもちろんのこと、クレジットカード契約や銀行からも借り入れすることはできなくなります。

利息制限法について説明します。
利息制限法では利息の上限（１０万円まで年利２０％、１０万円から１００万円まで年利１８％、１００万円以上は年利１５％）が決められています。

つまり、上限を超えた金利は、払う必要は、ないということです。
ところが実際には、殆どの消費者金融会社はその制限を越えた利息でお金を貸し付けているのが現状です。

利息制限法とは別に出資金法が定められています。
出資法の上限金利（２９．２％）を越えると、罰則が科せられます。

利息制限法の上限金利（金額により１５～２０％）を越えても罰則はないので、
サラ金は軒並み２９％前後の金利を掲げているのです。

利息制限法の上限金利年率15%～20%を超えて、出資法の上限金利である年率29.2%を超えない範囲の金利が、いわゆる｢グレーゾーン金利｣と呼ばれるものです。このグレーゾーンの過払い分を返してもらう手続きが任意整理なのです。

弁護士や司法書士に任意整理をお願いするに当って、事務所の選び方とか費用について気になりますよね。
借金が返済できない状況ですから、お金はできるだけかからないほうがいいです。

まずは、まずは弁護士会や司法書士会の無料相談に行かれてはいかがでしょうか？
無料相談だからと言って手抜きはありませんよ。しかし、実際の手続きに入ると着手金や和解が成立した場合の報酬は必ず必要です。

一般的な金額は次のとおりです。
着手金として任意整理対象会社1社あたり3～4万円、減額報酬として和解交渉によって減額された額の10％、過払いが発生したらその金額の20％、雑費として1社あたり1～5千円となります。

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